Sparplan mit 100 € monatlich: was wird daraus?
Bei einer monatlichen Sparrate von 100 € erreichst du bei marktbreiter ETF-Rendite (7 % p. a.) nach 30 Jahren rund 116.945 € Endkapital. Eingezahlt hast du dabei 36.000 €, der Rest ist Zinseszinseffekt.
Mit 100 € monatlich liegst du am Einstieg vieler ETF-Sparpläne. Das ist die meistgenutzte Sparrate in Deutschland, oft als erste „ernsthafte" Investition.
Bei 100 € monatlich und 30 Jahren entsteht aus 36.000 € Einzahlung über den Zinseszinseffekt rund 122.000 € Endkapital. Der größte Teil davon ist Zinseszins, nicht Einzahlung.
in 10 Jahren
17.105 €
bei 7 % p. a.
in 20 Jahren
50.754 €
bei 7 % p. a.
in 30 Jahren
116.945 €
bei 7 % p. a.
100 € monatlich in verschiedenen Anlagen
Was deine Sparrate erwirtschaftet, hängt stark von der Anlageform ab. Hier der direkte Vergleich, alle Werte nominal (ohne Inflationsbereinigung):
| Anlage (p. a.) | 10 Jahre | 20 Jahre | 30 Jahre |
|---|---|---|---|
| Tagesgeld (2 %) | 13.260 € | 29.423 € | 49.126 € |
| Mischfonds (4 %) | 14.670 € | 36.384 € | 68.527 € |
| ETF konservativ (5 %) | 15.436 € | 40.580 € | 81.538 € |
| ETF marktbreit (7 %) | 17.105 € | 50.754 € | 116.945 € |
| Aktien-ETF historisch (8 %) | 18.012 € | 56.900 € | 140.855 € |
| Eingezahlt | 12.000 € | 24.000 € | 36.000 € |
Was bleibt real bei 100 € Sparplan?
Der nominale Endwert ist nicht die heutige Kaufkraft. Bei 2 % Inflation schrumpft 1 € heute auf etwa 55 Cent Kaufkraft in 30 Jahren. Real-Werte deines Sparplans:
| Laufzeit | Nominal (7 %) | Real (5 % nach Inflation) |
|---|---|---|
| 10 Jahre | 17.105 € | 15.436 € |
| 20 Jahre | 50.754 € | 40.580 € |
| 30 Jahre | 116.945 € | 81.538 € |
Wann zündet der Zinseszinseffekt bei 100 € Sparplan?
In den ersten Jahren ist die Einzahlung größer als der jährliche Zinszuwachs. Erst nach 12 bis 15 Jahren überholt der Zinseszinseffekt die monatliche Sparrate. Konkret bei 100 € monatlich:
- Jahr 1: 1.200 € eingezahlt, Zinszuwachs ca. 48 € pro Jahr
- Jahr 10: 12.000 € eingezahlt, Vermögen 17.105 €, Zinszuwachs pro Jahr ca. 1.197 €
- Jahr 20: 24.000 € eingezahlt, Vermögen 50.754 €, Zinszuwachs pro Jahr ca. 3.553 €
- Jahr 30: 36.000 € eingezahlt, Vermögen 116.945 €, Zinszuwachs pro Jahr ca. 8.186 €
100 € im Vergleich mit anderen Sparraten
| Sparrate | in 20 Jahren | in 30 Jahren |
|---|---|---|
| 50 € | 25.377 € | 58.473 € |
| 100 € (deine Rate) | 50.754 € | 116.945 € |
| 200 € | 101.507 € | 233.891 € |
| 300 € | 152.261 € | 350.836 € |
| 500 € | 253.768 € | 584.726 € |
| 1.000 € | 507.536 € | 1.169.453 € |
So wird gerechnet
Die Endkapital-Berechnung nutzt die klassische Zinseszinsformel für regelmäßige Einzahlungen bei monatlicher Verzinsung. Annahmen für die Werte oben: 7 % nominale Jahresrendite (langfristiger Durchschnitt eines breit gestreuten Aktien-ETFs), monatliche Einzahlung am Periodenende, keine Steuern, keine Sparplan-Gebühren. Reale Werte zusätzlich bereinigt um 2 % Inflation pro Jahr.
Steuern und Vorabpauschale reduzieren die effektive Rendite langfristig um ca. 1 bis 1,5 Prozentpunkte. Details im Ratgeber Vorabpauschale 2026.
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Häufige Fragen
Was wird aus 100 € monatlich in 30 Jahren?
Bei 100 € monatlich und einer marktbreiten ETF-Rendite von 7 % p. a. erreichst du nach 30 Jahren rund 116.945 € nominales Endkapital. Eingezahlt hast du 36.000 €, der Rest ist Zinseszinseffekt.
Was bleibt real von 100 € monatlichem Sparen?
Der nominale Endwert in 30 Jahren beträgt 116.945 €, in heutiger Kaufkraft entspricht das (bei 2 % Inflation) etwa 64.562 €. Aktien-Sparpläne schlagen die Inflation langfristig deutlich.
Lohnt sich 100 € monatlich überhaupt, oder zu wenig?
100 € monatlich sind ein realistischer Einstieg. Wichtiger als die Höhe ist die Konsistenz und Laufzeit. Wer mit 100 € startet und nach Notgroschen-Aufbau erhöht, macht den entscheidenden Schritt richtig.
Welcher ETF eignet sich für eine Sparrate von 100 €?
Für kleine bis mittlere Sparraten ist ein breit gestreuter Welt-ETF auf den MSCI World oder FTSE All-World die einfachste und kosteneffizienteste Wahl. Die Sparplan-Gebühren bei Online-Brokern sind oft 0 € oder sehr niedrig.